Болеть всегда неприятно – а часто еще и дорого. Даже если вы наблюдаетесь в отличной бесплатной поликлинике по ОМС, иногда возникает необходимость обратиться к врачу платно: например, если к вечеру субботы поднялась температура или в выходной день заболел живот. Но можно сократить расходы на такие случаи, если заранее приобрести медицинскую страховку. А если еще и тщательно подойти к ее выбору, то можно сэкономить на стоимости самого полиса.
Рассказываем, как лечиться в частных клиниках при минимуме затрат.
Как работает частный полис ДМС и зачем он нужен ДМС, или добровольное медицинское страхование – это программа покрытия медицинских расходов на диагностику и лечения. Если у вас есть ДМС, вы можете обследоваться и лечиться в одной или нескольких коммерческих клиниках в рамках своей программы. Часто такую страховку предоставляют работодатели своим сотрудникам. Если в вашем социальном пакете ДМС не предусмотрено, вы можете приобрести его для себя сами.
ДМС позволяет сэкономить на анализах, осмотрах и других медицинских услугах: если вы проходите комплексное обследование минимум раз в год, то оно почти наверняка обойдется дешевле в рамках страховой программы. Конечно, в большинстве случаев всё то же самое можно сделать бесплатно в рамках ОМС, но у платной страховки есть целый ряд преимуществ:
Можно выбрать любую удобную клинику в рамках программы, чтобы обследоваться рядом с домом или работой. Можно быстрее попасть на прием к нужному специалисту или на востребованное обследование – например, УЗИ: в бесплатных поликлиниках иногда нужно ждать своей очереди до нескольких недель. Можно получать дополнительные медицинские услуги, которые недоступны по ОМС, в том числе с повышенным уровнем комфорта. Плюс многих клиник, доступных по ДМС – отличная техническая оснащенность и полностью электронный документооборот
Некоторые программы предлагают круглосуточные консультации по телефону, а также скорую помощь и госпитализацию в экстренных случаях – зависит от условий конкретного полиса.
Как выбрать оптимальный страховой полис и не переплачивать. Для начала стоит оценить, сколько вы тратите на медицину в течение года. Если вам повезло со здоровьем и врачу вы показываетесь только в порядке диспансеризации, возможно, вам будет достаточно ОМС: один-два визита к профильным специалистам в течение года будут стоить дешевле страхового полиса.
Попробуйте составить таблицу со всеми обследованиями и анализами, которые вы проходили в течение года – и посчитайте все траты
Если же вы более ревностно следите за своим здоровьем и обследуетесь хотя бы раз в полгода, либо у вас периодически возникает повод обратиться к врачу, ДМС может здорово облегчить хлопоты. В таком случае страховой полис обойдется дешевле, чем обследования. Кроме того, в рамках ДМС врач может назначить вам курс массажа или физиотерапии – и это тоже покроет страховая. Если считать, что средний курс таких процедур составляет 5-10 процедур, то и сэкономить только на этом можно от 5-10 тысяч рублей.
Вот несколько советов, которые помогут выбрать выгодный полис ДМС по оптимальной цене:
Вспомните, к каким врачам вы обычно обращаетесь В большинство полисов ДМС входит спектр базовых медицинских услуг: консультации у терапевта и профильных специалистов, анализы, инструментальная диагностика (УЗИ, рентген и т.д.). Но есть и другие услуги, которые может покрывать страховка: стоматология, диспансеризация, экстренная помощь. И если с экстренной помощью трудно заранее оценить, насколько она вам может понадобиться, то все остальное можно запланировать.
Например, если вы регулярно делаете гигиеническую чистку у стоматолога, можно смело выбирать полис со стоматологией. А если вы уже запланировали сложное ортодонтическое лечение (брекеты, постановку имплантов и т.д.) в конкретной клинике, есть смысл продолжить обслуживаться там же – и выбрать более базовый страховой полис для остальных медицинских нужд.
Стоматология по страховке может покрыть не только лечение кариеса, но и более сложные услуги – например, удаление зубов мудрости
Решите, какие еще услуги вам нужны В медицине есть статьи расходов, которые мы обычно не планируем, но появляются они всегда не вовремя. Та же экстренная помощь может казаться не слишком нужной услугой. Но иногда бывает проще заплатить чуть больше для собственного спокойствия: чтобы точно быть уверенными, что в случае непредвиденных проблем со здоровьем можно вызвать комфортную скорую из частной клиники: обычно там не так загружена линия и есть шанс быстрее получить помощь. И это не всегда серьезные случаи: иногда бывает нужно сбить высокую температуру при сезонном гриппе или купировать симптомы случайно подхваченного ротавируса.
Кроме экстренной помощи, бывают и другие специфические медицинские услуги, которые тоже можно включить в полис: это может быть телемедицина, лечебная физкультура, а у некоторых страховых – даже консультации психолога.
Обратите внимание, что далеко не все страховые покрывают лечение хронических и онкологических заболеваний, ведение беременности и другие дорогостоящие комплексы медицинских услуг. Для таких случаев есть отдельные страховые полисы или комплексные программы от медицинских центров.
Даже если страховка не покрывает сложные случаи, обследования в рамках полиса могут помочь вовремя выявить такое заболевание – например, с помощью МРТ
Поищите специальные предложения Лучшие цены на программы ДМС не всегда можно найти на официальных сайтах страховых: иногда придется поискать их на ресурсах компаний-партнеров. Например, можно посмотреть варианты на сайте “Доступной медицины”: он работает как агрегатор лучших предложений ДМС от нескольких ведущих страховых компаний: «Ингосстрах», «Ренессанс страхование», «Best Doctor» и других. На нем можно сразу отфильтровать нужные программы – например, по возрастной категории: для детей или для взрослых. Если перейти к покупке пакета по ссылке на сайте, на него будет доступна специальная партнерская цена: можно сэкономить до нескольких тысяч рублей на каждом полисе. Если страховать целую семью, разница получается ощутимая.